La question de cette semaine vient de Daniel sur le Groupe Facebook de recrue de l’immobilier. Neil demande : je lis un livre sur les stratégies de financement — si un prêt est amorti sur trente ans, comment y a-t-il un paiement de ballon à quinze ans ? Quelle est la différence entre les deux ?
La plupart des investisseurs immobiliers ne se heurtent pas à des choses comme les paiements forfaitaires tant qu’ils n’ont pas commencé à contracter des prêts auprès de prêteurs privés Ou utiliser financement vendeur. Les paiements forfaitaires permettent aux investisseurs de refinancer plus tôt ou rembourser un prêt dans son intégralité tout en donnant au vendeur ou au prêteur l’argent qu’il souhaite.
Si vous voulez qu’Ashley et Tony répondent à une question sur l’immobilier, vous pouvez poster dans le groupe Facebook Real Estate Rookie ! Ou appelez-nous à la ligne de demande de recrue (1-888-5-ROOKIE).
Ashley Kehr :
Voici l’épisode 134 de Real Estate Rookie. Je m’appelle Ashley Kehr et je suis ici avec mon co-animateur, Tony Robinson. Tony, peux-tu dire à tout le monde ce qu’est ce podcast ?
Tony Robinson :
Ashley, j’adorerais que ce que je préfère dans cette émission soit de présenter aux nouveaux auditeurs ce que nous faisons ici au Real Estate Rookie. Mais nous sommes ici pour nous concentrer sur le tout début de votre parcours immobilier, et nous le faisons parce que nous nous arrêtons toujours et disons : « Attendez, expliquez-moi ça. Examinons cela », et nous ne nous contentons pas de passer sous silence beaucoup de ces termes pour débutants, car nous savons que ce sont les choses que vous devez savoir pour vraiment démarrer votre carrière d’investisseur et trouver la liberté financière grâce à l’investissement immobilier. C’est ce que nous faisons, Ash. Qu’en penses-tu? Êtes-vous d’accord? Suis-je sur la cible ?
Ashley Kehr :
Ouais. Donc, que vous essayiez d’obtenir votre première transaction ou d’apprendre ce qu’est l’investissement immobilier, ou que vous essayiez d’obtenir votre prochaine transaction, vous êtes au bon endroit. Si vous avez une question spécifique pour nous, laissez-nous un message vocal au 1-888-5ROOKIE et nous pourrons le diffuser dans l’émission. Donc, dans l’épisode d’aujourd’hui, nos épisodes du samedi, c’est le merveilleux Rookie Reply où nous prenons les questions de vos gars et nous y répondons. Alors, Tony, quelle est la question d’aujourd’hui ?
Tony Robinson :
La question d’aujourd’hui vient donc de Neil Adams et Neil a posé cette question sur le groupe Facebook Real Estate Rookie. Donc, si vous n’êtes pas dans ce groupe Facebook, assurez-vous de vous joindre, plus de 30 000 membres, beaucoup d’engagement. Je pense honnêtement que c’est le groupe Facebook immobilier le plus actif et le plus engagé destiné aux nouveaux investisseurs de la planète. Donc, si vous n’êtes pas là-bas, allez-y et si vous êtes sur Instagram, assurez-vous de me suivre ainsi qu’Ashley là-bas. Elle est @wealthfromrentals. Je suis @tonyjrobinson. Ainsi, la question d’aujourd’hui de Neil dit : « Je lisais un livre sur les stratégies de financement et un exemple de partenariat de prêt privé est apparu et ils ont dit que le bailleur de fonds avait prêté 167 000 € à l’investisseur immobilier. Ce prêt a ensuite été transféré dans une LLC pour 30 ans à 5% d’intérêt avec un paiement forfaitaire de 15 ans. Qu’est ce que ça veut dire? Pourquoi 30 ans s’il y a un paiement forfaitaire après 15 ans ? Quelle est la différence? »
Alors Ashley, il y a quelques chiffres qui circulent. Nous avons eu les 30, nous avons eu les 5%, nous avons eu le paiement forfaitaire sur 15 ans. Décomposons-le. Quels sont certains des termes qui sont associés à ce 30, ce cinq et ce 15 qu’une recrue devrait connaître?
Ashley Kehr :
D’accord. Donc tout d’abord, le taux d’intérêt de 5 %, c’est-à-dire les intérêts que vous allez payer sur l’argent que vous empruntez. L’amortissement sur 30 ans correspond au montant de votre prêt et à la répartition des versements. Donc, s’il s’agit d’un amortissement sur 30 ans, ce montant en dollars, disons que c’est 100 000 €. Ces 100 000 dollars seront répartis en paiements mensuels sur 30 ans. Donc, si vous regardez un calendrier d’amortissement, que votre capital et vos intérêts sont répartis sur 30 ans, votre paiement sera inférieur à ce qu’il serait s’il était sur 20 ou 15 ans, parce que vous allez effectuer des versements plus élevés chaque mois si la période de remboursement de ce prêt est plus courte. C’est donc un tableau d’amortissement.
Vas-y. Si vous n’avez pas consulté de calendrier d’amortissement, voici votre appel à l’action pour la semaine. Calendrier d’amortissement Google et tapez simplement 100 000 €, 5%, 30 ans, cliquez sur calendrier, calculez, tout ce qu’il dit, puis affichez le calendrier d’amortissement réel. Il vous montrera le premier mois, c’est combien vous payez en principe, donc combien d’argent vous remboursez au montant du prêt. Ensuite, ce sera le montant des intérêts que vous payez pour le principe de ce mois, puis le total de votre paiement mensuel. Ensuite, il passe chaque mois au cours des 30 prochaines années pour vous montrer quel sera votre paiement, et il restera le même. Si vous avez un taux fixe de 5%, votre paiement restera le même, mais votre principe et vos intérêts seront répartis différemment.
Ainsi, au début, votre paiement, la majorité de votre paiement ira vers les intérêts et ensuite très peu vers le principe. Puis ça s’inverse. À mesure que vous approchez de la fin de ce calendrier d’amortissement, une plus grande partie sera consacrée à votre principe plutôt qu’à vos intérêts. C’est simplement parce que vous avez un solde plus important au début de ce qui est dû à la banque ou à votre prêteur, de sorte que vous allez payer plus d’intérêts que vous ne le faites en principe.
Passons au numéro suivant, le paiement forfaitaire de 15 ans. Donc, même si votre prêt est amorti sur ces 30 ans, à l’année 15, quel que soit le solde dû, ce sera ce qui est dû. Disons donc qu’à la 15e année, vous avez remboursé l’hypothèque à 60 340 €. Je n’ai aucune idée si c’est même proche de ce que ce serait, mais roulez avec moi. C’est le montant que vous devez ensuite rembourser à la banque ou au prêteur. Ainsi, l’avantage d’avoir une longue période d’amortissement est que votre paiement est faible, même si vous avez ce paiement forfaitaire à 15 ans au lieu d’amortir sur 15 ans et d’avoir ce solde nul.
Un inconvénient, un inconvénient, que se passe-t-il si vous n’avez pas ces 62 000 € pour rembourser le prêt à la 15e année ? C’est donc là que vous devez faire attention avec ces paiements forfaitaires, c’est que ce prêt ne vous budgétise pas en soi, où si vous avez un taux fixe qui s’amortit sur 15 ans et qu’il est nul, vous savez quelle sera votre mensualité chaque une seule fois et vous allez juste payer tout ça. Assurez-vous donc d’avoir un plan en place, vous avez une stratégie de sortie pour le moment où ce paiement forfaitaire arrivera. Allez-vous payer cela en liquide ? Allez-vous refinancer la propriété et la souscrire à un autre prêt ? Assurez-vous donc d’avoir une sorte de plan en place pour ces paiements forfaitaires. Tony, qu’est-ce que tu ajouterais à ça pour mieux l’expliquer ?
Tony Robinson :
Ashley, c’était une explication phénoménale. Nous pouvons simplement couper l’épisode là. Je ne sais pas si je peux ajouter quelque chose pour faire cela… Non, je pense que vous avez fait un excellent travail pour expliquer cela. Donc juste pour récapituler ce que vous avez dit, le taux d’intérêt de 5 % est ce que l’argent vous a coûté, n’est-ce pas ? C’est le coût d’emprunt de cet argent. À droite? [inaudible 00:06:31] ce qui vous est facturé. La période d’amortissement de 30 ans est la durée ou la période sur laquelle vos paiements sont étalés, puis votre paiement forfaitaire correspond au moment où vous devez réellement rembourser ce prêt soit en vendant, en refinançant ou en payant simplement en espèces pour le faire. Alors non, mon Dieu, je ne pense pas avoir quelque chose à ajouter. C’était génial. Vous avez rendu celui-ci facile pour moi.
Ashley Kehr :
J’aurais aussi aimé avoir un tableau blanc pour pouvoir le dessiner. Eh bien, merci beaucoup les gars d’avoir écouté la réponse des recrues de cette semaine et assurez-vous de faire votre appel à l’action et de vérifier ce qu’est un calendrier d’amortissement et à quoi il ressemble. Certainement bénéfique aussi. Si vous faites du financement vendeur et que vous préparez une offre, imprimez le calendrier d’amortissement du financement que vous essayez d’obtenir pour ce vendeur et montrez-lui à combien s’élèvera sa mensualité après combien de années, combien d’intérêts ils auront fait sur la propriété aussi. Nous vous reverrons donc mercredi. Je suis Ashley @wealthfromrentals et il est Tony @tonyjrobinson sur Instagram. Merci beaucoup les gars pour votre écoute.